金融贷款的门道

得益于金融产业越来越发达,现在我们买套房、买辆车什么的,都很方便,钱不够没关系,贷完款可以以后慢慢还.不过,这贷款里面的门道可不少.

比如,我们就经常会面临下面这种情况:小伙伴买房的时候,父母一般都会帮忙出一部分首付.有的父母很疼子女,为了减轻儿女按揭的压力,往往打算多拿出一些首付钱.再比如,你去买车的时候,总是想一次性全款付清,而平时信用卡账单到了却喜欢用分期还款.你的理由非常简单,那就是——怕麻烦.

单纯从财务角度出发,上面的这两种做法完完全全错了.正确的方式应该是反过来,买车、买房分期付,而且首付达到标准就行,不是越多越好,而信用卡账单则要一次性还清.

道理其实不难理解.咱们都知道,一张钞票的面值是固定的,但背后有隐性成本.现在这种经济态势之下,钱不管存在银行或是放在保险柜,都会随着通胀而贬值.今天的100块钱,过了10年,购买力也许只剩下目前的70块了,这就是钱的通胀成本.

另外还有一个非常隐蔽的成本叫机会成本.如果你有10万块钱,有三种投资让你去选择,一种是养鸡、一种是养猪、一种是种杨梅.可能明年猪肉好卖,养猪能赚3万,而养鸡只能赚2万、种杨梅只能赚1万.那你显然会养猪,对不对？而养猪的实际成本是多少呢？你可能会回答,就是我投资进去的10万块钱啊.其实啊,成本应该是12万,因为养鸡和养猪,两个机会你只能选择一个,为了赚3万块钱,你投入的不仅是10万块的原始成本,还放弃了养鸡赚2万块钱的机会.这就是机会成本.在你有多种选择的情况下,你选择了其中的一个,而余下选择中最好的那一个,其实就是机会成本.