孩子的压岁钱怎么管理?

3月2日是正月十五元宵节,按照一些地区的习俗,正是孩子们拆压岁钱红包的日子.随着理财观念的普及,金融机构理财的门槛降低,越来越多青少年也成为了理财的“新生力量”.当天,南方日报邀请恒生银行（中国）有限公司广州分行行长梁嘉贤、广雅中学高二国际班学生江祐铭,在289财经热点直播间中,共同分享了对压岁钱理财和青少年金融教育的见解.

压岁钱理财有学问

南方日报:前段时间公布的全国压岁钱地图中,广东以平均50元的红包金额成为了“一股清流”.小江同学在今年春节收获了多少压岁钱？身边的同学大概是什么水平？

江祐铭:（笑）虽说平均50,可能实际上大多数红包还不到50元.不过由于亲戚长辈比较多,我春节的压岁钱大概两三千.

南方日报:梁行长您给孩子的压岁钱一般是多少？

梁嘉贤:我有两位女儿,大概会给每个小孩子100元.但其实街坊、亲戚都会给她们,每个小孩可能也有两三千块钱.

南方日报:压岁钱的使用权归属是一个老生常谈的话题,小江的压岁钱是怎么管理的？

江祐铭:从上初三开始,我所有的压岁钱就是自己打理了.在这之前,我妈妈会拿这笔钱到银行开一个账户存起来.近几年因为我自己管理压岁钱,我会存大约一半在银行里,存四分之一左右在余额宝里,作为平时要用的流动资金,剩下的会拿去做一些投资、创业的小尝试.

南方日报:可见小江已经有一定的储蓄意识和投资意识了.梁行长,您如何安排家里小孩的压岁钱使用？

梁嘉贤:我的小女儿才6岁,压岁钱交由妈妈管理,因为她还没有太多的金钱观念.大女儿已经10岁了,我会根据压岁钱和她好好交流,提前和她说清楚这笔钱要好好利用,包括有一部分留给她自由支配；另外一部分我会告诉她存起来,存到小孩子的账户上面.此外,还会让她出小小的一部分用于购买每年的保险.

医疗保险宜从小配置

南方日报:目前,有哪些产品是比较适合青少年理财的选择？

梁嘉贤:理财市场有非常多的产品种类,有高风险高回报的,也有低风险低回报的.对于青少年来说,没有经济收入,抗风险的能力也比较低,对理财产品的理解也不是很到位,所以我们还是建议选择一些门槛相对低、风险低的产品.

定期存款对于青少年来说就是一款不错的产品,还有零存整取,或余额宝、理财通这类简单的货币基金,也可以适当考虑.但对于未成年人来说,余额宝是基金产品,还不能单独以自己的名义开户,所以如果完全由自己管理,我认为还是一些相对简单的存款产品会比较适合他们.

青少年在父母适当的引导下,参与小额的基金定投,作为成长基金也是不错的选项.另外,作为保障,考虑从小购买医疗方面的保障,可以与父母讨论购买重疾、住院保险等,毕竟从小购买,成本相对较低.对于有出国求学需求的青少年,一份含括留学目的地的医疗险也非常有必要.

南方日报:目前,一些金融服务对于年龄有一定的限制,譬如信用卡和基金需要满18岁才能使用,银行方面开设账户时对年龄有怎样的要求？

梁嘉贤:恒生银行作为一家港资银行,年满18岁以上的才能开户,开户之后对于理财我们就没有更多的要求了.如果是18岁以下,还是有一些银行可以开设储蓄户口,或者提供和父母联名户口的服务.

金融知识进校园受欢迎

南方日报:目前,金融消费者教育从小抓起,备受重视,金融机构联合学校也举办了不少金融知识进校园的活动.小江平常在学校有没有接触到相关的培养金融理财知识的课程和活动？反响如何？

江祐铭:在广雅的话会有一些假期的博雅课程,有讲经济金融的,也有从事相关行业的师兄师姐回来给我们培训.印象最深的是有一节博雅课程是讲金融投资的,当天教室座无虚席,更有甚者搬了张椅子坐在课室的外面,同学们汗流浃背,但还是很有热情.

南方日报:作为一名在校学生,你希望从哪些渠道获得更多的金融知识或金融服务？希望进一步了解哪些类型的投资产品？

江祐铭:希望有更加具体和系统的金融知识教育.博雅课程可以起到启蒙的效果,但要提高高中生的整体金融素养,长期系统且稳定的课程是必要的.同时也希望能组织一些更有针对性的理财讲座或培训,让同学们了解到比“月光”更好的理财方法.还有就是希望组织课外实践活动,能去银行或者金融机构了解学习.

南方日报:作为金融机构,在金融知识进校园方面,恒生银行有哪些尝试？

梁嘉贤:广东是教育改革和经济开放的前沿地区,省市相关部门一直积极开展“金融知识进校园”活动.我们恒生中国一直积极响应,在广东面向不同层次的群体普及金融教育,举办青年银行家、小小银行家等活动,以及在广东重点推进“恒生中国青少年金融素养提升计划”.

●南方日报记者 唐子湉 实习生 李艺丹 何谐

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怎么给孩子买保险？

春节过后,不少父母会选择把孩子的压岁钱投入一部分用于购买保险.慧择网人身险利润中心总监、北美精算师廖晓平在接受南方日报记者采访时表示,重疾险、医疗险、意外险是目前家长们最为关注的保险产品.

廖晓平表示,从风险角度看,孩子成长期最大的风险在于疾病和意外事故.从风险损失的严重程度来讲,小病小痛损失有限,可以通过各种意外健康险来覆盖相应医疗报销费用支出,对于严重疾病或者严重受伤,可以通过例如各种高保额“百万医疗险”甚至重大疾病保险来覆盖医疗费用、因为照顾孩子给家长造成的收入损失、孩子长期康复和治疗费用成本等.

对于保险产品的选择,廖晓平建议,给孩子选择保险产品,应该从对家庭财务安全产生严重危险的大病、或严重意外事故风险着手,买足保额,然后才是各种小病小痛所带来的小额医疗费用报销.

南方日报记者 郭家轩